Или Вы планируете финансы или финансы планируют Вас.

1. Семейное положение

Состав семьи (Имена)	Возраст
Андрей	38 лет
Наталья	35 лет
Сын Сергей	10 лет
Дочь Екатерина	5 лет

2. Цели.

Цели	Сроки начала реализации цели	Сумма в руб.	Сумма в долл.	Расставьте приоритеты
Фонд образования для Сергея в течение 5 лет.	через 7 лет	255.000	10.000 Итогo: 50.000	1
Фонд образования для Екатерины в течение 5 лет.	через 12 лет	510.000	20.000 Итого: 100.000	1
Купить Дом.	через 10 лет	7.650.000	300.000	3
Автомобиль	через 17 лет	1.020.000	50.000	4
Пенсионный фонд для меня и жены с пассивным доходом в $5000 в месяц ($2500 + $2500).	через 56 лет.	1.530.000 в год	60.000 в год.	2
Фамильный капитал.				5

3. Доходы - Расходы.

5. Анализ текущей ситуации.

Все финансовые консультации всегда начинаются с определения текущей финансовой ситуации семьи.
Уважаемый Андрей, Ваше финансовое положение хорошее. У Вас положительный баланс между стоимостью доходов и расходов, который составляет $2941 в месяц и $35300 в год. Что говорит о наличии реальной возможности использовать его в целях повышения финансового благосостояния в будущем. Также у Вас, Андрей, имеются определённые накопления, которые еще крепче стабилизируют Вашу финансовую ситуацию на случай непредвиденных обстоятельств.
Вы, Андрей, находитесь в финансовом равновесии и хорошо, что Вы именно в этой ситуации решили уделить внимание финансовому планированию. Поскольку именно эта грань является пограничной зоной между финансовыми проблемами и финансовой независимостью. Также у Вас, Андрей, появились первые признаки финансовых нарушений, я имею ввиду Ваш автомобильный кредит. При Вашем балансе на банковском счете в $68000 я бы Вам порекомендовал погасить досрочно этот кредит в $28 000. Кроме того, стратегия инвестирования, выбранная Вами, нацелена на получение большей доходности, нежели ставка по кредиту.

А сейчас, Андрей, давайте проанализируем Ваши активы и сделаем правильные выводы.

В Вашей семье, Андрей, ни у кого нет защиты от таких рисков, как «потеря трудоспособности», «неизлечимые заболевания», « смерть».
В таких случаях мы рекомендуем обязательно застраховать данные риски для того члена семьи, кто приносит основной доход. В вашей ситуации этим человеком являетесь Вы, Андрей. Решив этот вопрос, Вы, Андрей, автоматически защищаете Вашу семью от многих непредвиденных ситуаций и придаете защиту Вашему финансовому плану и финансовую уверенность Вашей семье.

Финансовый план складывается, как правило, из четырех основных моментов:
В Вашем случае, Андрей, на данный момент финансовый план реализован частично в виде медицинского страхования по месту работы и наличия резерва денежных средств (наличные и счета в банках). Но данная страховка полностью зависит от работодателя.
Также необходимо задуматься и о пенсионных накоплениях, как для себя, так и для Вашей жены и плюс обязательно страхование жизни.

Проведя расчеты, Андрей, между Вашими активами (текучий счет в банке, наличные) и пассивами (авто-кредит) мы получили 15% против 3% годовых. Здесь мы видим, что Вы, Андрей, в убытке в размере 12% годовых.

Вы не замечаете этого, так как сумма активов намного превышает сумму пассивов, тем не менее, данное соотношение доходности нельзя назвать эффективным.

Здесь в первую очередь рекомендациями могут быть: Рекомендую на банковском счете держать сумму на проживание при непредвиденных ситуациях из расчета 3-4 месяцев, но не более той суммы, на которую застрахованы вклады в банках. Для России это 190.000 руб. Для США это $100.000.

Андрей, при наличии приличного дохода и положительного баланса между доходами и расходами ($2941 в месяц и $35300 в год), Вы не достаточно эффективно используете эту разницу для повышения своего благосостояния в будущем.

Ниже Вы, Андрей, увидите то, на что Вы как минимум должны рассчитывать. Ваш Личный Финансовый план составлен с учетом Ваших финансовых задач и Ваших финансовых возможностей.

Что нужно Вам, Андрей, в дальнейшем:
- Создать прочную защиту Вашему финансовому плану через страхование жизни, рекомендую контракт продолжительностью до 95 лет. Такие контракты можно получить только от западных страховых компаний. В этом мы Вам поможем.
- Правильно подобрать инвестиционные инструменты в Вашем портфеле. Это мы тоже Вам подскажем и научим в дальнейшем разбираться самому, хотя есть и возможности передачи в управление управляющей компании. Поскольку Вам придется с определенной периодичностью просматривать Ваш план, например раз в год или раз в квартал, по мере изменения обстоятельств рыночной среды или изменения ситуации в Вашей семье.

Рыночная ситуация на момент составления плана:

Структура портфеля.
Структура портфеля составлена исходя из толерантности к рискам, сроков выполнения финансовых задач и возраста. Распределение рисков и доходностей построены по принципу распределения инвестиционной суммы в соотношении:

Чем ближе приближение к финансовым задачам, нужные суммы частично переходят в консервативные инструменты. Изъятие средств на достижение цели постоянно идёт из агрессивных инструментов.

Стратегия инвестирования, предлагаемая нами, основана на использовании финансовых инструментов, зарекомендовавших себя во всем мире с высоким рейтингом (A, A+).
В них входят: страховые компании, банки, ПИФы, НПФ, фонды ETF, индексные фонды, альтернативные фонды. Выбор каждого инструмента индивидуален.
В таблице, приведенной ниже, мы рассмотрим непосредственно стратегию инвестирования, её влияние на достижения Ваших целей.
При этом необходимо иметь ввиду, все расчеты просчитаны в долларах. Инвестиционные операции в таблице отражаются раз в год по итогам каждого года. Все выплаты по реализации Ваших целей происходят из Вашего инвестиционного портфеля.

Описание:
Сумма инвестиции в год – суммарная ежемесячная сумма в годовом исчислении.
Доходность в % годовых - усредненный ежегодный процент прибыли.
Рента в месяц – пассивный доход, которым Вы можете пользоваться.
Названия финансовой цели и сумма – изъятия нужной суммы для реализации финансовой задачи.
Оплата страховой премии СЖ со страховой защитой в $500 000 - премии на накопительную программу страхования жизни.
Дополнительная сумма накопления в страховом контракте под гарантированный процент.
Сумма - остаток на конец года - общий капитал в долларах.

Уважаемый Андрей. Как Вы видите первое, что я Вам рекомендую - это:
1. Погасить авто-кредит, который составляет $28.823 Вашими наличными $10.000 и с банковского счета еще $8 823.
2. На Вашем банковском счете создать резерв в размере на 3-4 месяца на проживание в случае непредвиденных ситуаций. В Вашем случае рекомендую около $10 000.
3. Оставшуюся сумму в $50 000 разместить в более доходные инвестиционные инструменты, вследствие чего Вы будете реализовывать Ваши желания.
4. Также ежемесячно Вы, Андрей, остаток от Ваших доходов и расходов в размере $2940 в мес., что составляет $35.280 в год, распределяете в процентном соотношении по разным инвестиционным инструментам.

Рассмотрим на примере 2007 года Ваши действия по данной таблице:
    - на начало инвестиционного периода у Вас $50 000 ( апрель месяц). До конца 2007 года у Вас осталось 8 месяцев. Ваши накопления будут составлять $23 520.
    - по итогам 2007 года Вы инвестируете сумму $73 520. Эту же сумму мы можем увидеть в таблице «Сумма инвестиций за год».
    - процент доходности в среднем 15%, но Вы, Андрей, должны понять, что этот процент в реальности может быть как больше в разные годы, так и меньше. Но в долгосрочном планировании мы все расчеты будем делать с умеренным процентом, чтобы у нас получился уверенный и надежный финансовый план. Эти проценты мы можем увидеть в таблице «Процент дохода в год». На начальном инвестиционном периоде сумма $50.000 распределяется следующим образом:
- $4800 – в накопительный страховой контракт, который имеет следующие параметры:
страховая сумма $500 000, накопления растут под 3% гарантированно, это обеспечено резервным фондом страховой компании в случае худшей ситуации на рынке, в реальности этот процент варьирует от 4% до 8% в разные годы, на данный момент процент составляет 6,50%.
Расчеты в таблице составляют 4,5%. В таблице в колонке «Сумма накопления в страховом контракте СЖ» мы видим суммы, накопленные в разные годы. Этими деньгами можно также пользоваться в любое время.
- $45200 в пропорциях:
20% ($9.040) - консервативные фонды с доходностью 5%-10%;
20% ($9.040) - умеренные фонды с доходностью 10%-15%;
60% ($27.120) - агрессивные фонды с доходностью 15%-20%;
После совершения всех вышеперечисленных операций, С ВЫЧЕТОМ ВСЕХ РАСХОДОВ, к концу 2007 года Ваш капитал составит $74.078.

Далее каждый год производите все те же самые действия применительно к году совершения операций:
- инвестируйте $35.280 в год.
- в конце каждого года изымайте из инвестиционного портфеля $4800 на страховой взнос - это мы можем увидеть в таблице в разделе «Оплата страховой премии С.Ж. на $500.000».
Также в разделе «Сумма накоплений в страховом контракте С.Ж. $500.000» мы видим ежегодные суммы, которые дополнительно накапливаются в накопительном контракте С.Ж.

Андрей, до 2012 г. Вы изымаете сумму ($4800) только на оплату страхового контракта.
С 2013 г и по 2017 г. Вы, Андрей, изымаете сумму на оплату обучения первого ребенка ($10000 в год) и также на оплаты премии С.Ж. ($4800).
В 2016 г., Андрей, Вы изымаете $300.000 на покупку дома, это мы можем увидеть в таблице в разделе «Название финансовой цели и сумма».

Хочу обратить Ваше внимание, Андрей, на важность и целесообразность финансового планирования и инвестирования. С 2007г. по 2017 г. Ваши личные инвестиции составляют $426.320, Ваши расходы составляют $402.800. Притом, что у Вас такие расходы, общий капитал у Вас, Андрей, в страховом контракте и в инвестиционном портфеле на конец 2017 года составляет сумму в 548.195 долл., смотрите раздел «Сумма накопления в страховом контракте С.Ж. $500.000, сумма остатка на конец года».

Далее, Андрей, с 2017 года Вы больше не инвестируете.

Этот капитал, Андрей, Вам позволяет также далее решить оставшиеся задачи.
С 2018 года по 2022 год Вы, Андрей, измаете по 20.000 долл. в год на образование Вашего второго ребенка.
В 2023 году также, Андрей, Вы можете позволить себе приобрести и автомобиль в 50 000 долл.

В 2024 года Вам, Андрей, будет 55 лет, а жене 52 года, можете себе позволить пользоваться рентным доходом в размере 5000 долл. в месяц, $60.000 в год, это мы можем увидеть в таблице в разделе «РЕНТА в месяц $5.000, 60.000 в год».
К этому времени Ваш капитал, Андрей за минусом всех Ваших запланированных изъятий подрос до 1 000 000 долл.
Стоит отметить, Андрей, что далее 70 - 80% капитала нужно будет разместить в консервативные инструменты с доходностью до 12% в год, чтобы минимизировать риски до минимума.
При этом капитал будет также расти, это мы можем увидеть в таблице в разделе «Сумма, остаток на конец года».

Или можете, Андрей, в 2024 году изъять накопленный к этому времени капитал около 1000000 долл. и, вложив его под 5-6% годовых, получать ту же пенсию в размере 5000 долл./месяц.

Или эту сумму в 1000 000 долл. превратить в аннуитет, что позволит Вам получать ренту пожизненно, даже если Вы проживете 200 лет.

Также можно на эту сумму купить недвижимость и сдавать её в аренду.

Это более рискованные инструменты вложения капитала и каждый сам выбирает для себя приемлемый уровень риска.

Андрей, с того времени, когда Вы решите начинать получать рентный доход (в 55 лет), Ваша задача заключается в том, чтобы обезопасить себя от того, чтобы не пережить свои доходы, поэтому нужно начинать действовать сегодня.

1. При встрече.
Мы помогаем Вам оформить нужные документы, помогаем решить все организационные вопросы и описываем процедуру работы с выбранными финансовыми институтами.
Далее Вы получаете банковские реквизиты этих организаций и перечисляете нужные суммы для открытия Ваших счетов.
Счета могут быть такие как:
1. Банковский счет.
2. Счет накопительного страхования.
3. Медицинская страховка.
4. Инвестиционные счета - ПИФы, НПФ, фонды ETF, индексные фонды, альтернативные фонды.
Все платежи осуществляются через банковский счёт. Также для получения Ваших денег из инвестиционных программ заполняется документ с Вашим распоряжением и указанием банковских реквизитов, куда Вам будут переведены Ваши деньги.
Документы пересылаются через факс или e-mail в нужную Вам организацию.

2. Оформление через Интернет.

Первичное оформление:
Мы высылаем Вам анкету, необходимую для открытия счёта и оригиналы документов для подписи. Помогаем решить Вам все организационные вопросы, и описываем процедуру работы с выбранными финансовыми институтами.
Вы получаете банковские реквизиты этих организаций и перечисляете нужные суммы для открытия Ваших счетов.

Все платежи осуществляются через банковский счёт.

Также для получения Ваших денег из инвестиционных программ заполняется документ с Вашим распоряжением и указанием банковских реквизитов, куда Вам будут переведены деньги.

Документы пересылаются через факс или e-mail в нужную Вам организацию.

Для открытия программы накопительного страхования необходимо пройти обследование у лицензированного врача. Возможно, такой врач уже есть и в Вашем городе.